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Quand sommes-nous en surendettement? 2
- Time:
- Question posée (Il y a 8 mois)
- Catégorie:
- Affaires & Finance / Finance personnel
- surendettement, définition
Je parviens à payer mes dettes mais avec beaucoup de difficulté. Il ne me reste presque rien pour m’alimenter et me loger, que le strict minimum. Suis-je en surendettement et si oui. Pouvez-vous m’aider?
Vos réponses sur : surendettement définition...
Réponse d'un collaborateur(1):
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- Time:
- Réponse par Laplume (Il y a 8 mois)
Une personne devient en surendettement lorsqu’elle n’est plus en mesure de faire face à l’ensemble de ses dettes et de ne plus pouvoir subvenir aux besoins essentiels de sa famille. Dans cette situation elle est en surendettement et elle doit agir pour éviter la faillite personnelle.
Une des solutions pour diminuer le surendettement est le rachat de crédit ou rachat de dettes qui consiste à regrouper l’ensemble des dettes dans un seul prêt à un taux d’intérêt beaucoup moins élevé. Le désavantage est l’augmentation de la durée du prêt mais c’est sommes toute la meilleure solution pour éviter la faillite personnelle.
Les mensualités étant moins élevées la personne pourra alors rencontrer tous les paiements de dépenses quotidiennes telles l’alimentation, l’électricité ainsi que le loyer.
En conclusion, le surendettement est de plus en plus fréquent depuis quelques années. Les pertes d’emploi en masse, les ruptures familiales ainsi que beaucoup d’autres événements de la vie moderne font en sorte que les familles deviennent rapidement en surendettement d’où l’avènement des rachats de crédits qui ont sauvés plusieurs familles.
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Commentaires(1):
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- Time:
- Réponse par GenDi (Il y a 7 mois, 1 semaine)
Aussi si vous n'êtes pas admissible au rachat de crédit (consolidation de dettes), il existe une technique pour payer vos dettes plus rapidement. C'est la technique «boule de neige» (snowball your debts).
Il y a 2 façons d'appliquer cette technique. La première étape consiste à faire la liste de vos dettes en notant les échéances, sommes dûes, et taux d'intérêts. La seconde consiste à faire votre budget et connaître ce que vous dépensez réellement. Ne tentez pas d'enjoliver la situation, vous y perdrez en bout de ligne.
Une fois votre budget établi, vérifiez si vous avez une marge de manoeuvre, même si ce n'est que 5$ par semaine, que vous pourriez appliquer au paiement de vos dettes.
Ensuite, vous prenez la liste de vos dettes et vous les placez en ordre d'une des 2 façons suivante: en ordre croissant de solde dû ou en ordre croissant de taux d'intérêt. Maintenant, déterminez si pour vous, il sera plus motivant de payer rapidement vos plus petites dettes ou si vous préférez régler celles dont le taux d'intérêt est le plus élevé? Il est évident que pour payer le moins d'intérêt possible, il est préférable de payer les dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé en premier. Mais parfois pour s'encourager et se motiver il est préférable de commencer par les dettes dont le solde est le moins élevé, peu importe le taux d'intérêt. Donc, déterminez ce que vous ferez.
Ensuite, selon la liste que vous avez choisie, vous ajoutez à votre paiement minimum le montant que vous avez dégagé dans votre budget à la première dette sur laquelle vous ferez votre «snowball».
Une fois cette dette réglée, prenez le montant que vous mettiez sur votre paiement minimum, plus le montant que vous aviez ajouté depuis votre budget, et ajoutez le au paiement de votre seconde dette!
En exemple concret: votre paiement de carte de crédit est de 100$ par mois. Votre marge de budget est de 25$ par mois. Donc chaque mois vous payez 125$ sur votre carte de crédit jusqu'à paiement complet du solde. Évidemment vous ne l'utilisez plus pour ne pas y ajouter de dépenses! Une fois votre solde réglé, le 125$ que vous utilisiez pour votre carte, vous l'appliquez par exemple à votre prêt auto dont le versement était par exemple de 250$ par mois. Ainsi votre mensualité augementera à 325$ par mois. C'est l'effet boule de neige.
Pour des informations complémentaires sur le sujet, voici quelques sites web qui en discutent. Certains sont en anglais, d'autres en français.
http://www.whatsthecost.com/snowball.aspx
http://objectif-dette-zero.blogspot.com/
http://finir-riche.net/Blogue/
Pour télécharger un fichier Excel de calcul d'effet boule de neige (en anglais) http://www.vertex42.com/Calculators/debt-reduction-calculator.html
Sincèrement bonne chance dans vos démarches. L'endettement est une situation très stressante, n'hésitez pas à aller chercher du support auprès de vos proches ou dans une communauté Web.
Ne lâchez pas!!!
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